Tråden om privatekonomi - Sidan 30 - Kolozzeum Forum

Armed Dingo · 2019-12-05, 22:36

Citat:

Ursprungligen postat av G.W

Jo, tänkte som en "säkerhet" om man är ängslig och verkligen måste ta ut pengarna om 3-4 år ovsett hur börsen går. Tror inte på någon brutal börskrash så själv hade jag haft allt i indexfonder som mitt "defensiva"val.

Tror inte på någon skitfläkt, ligger 90% i aktier och tuffar uppåt yeah baby. Men är man defensiv så ska man ju så klart inte lasta in allt.

Jag tror inte heller på en skitfläkt, men jag vet också att marknadens krafter och komplexitet inte bryr sig om vad jag tror eller inte tror på.

G.W · 2019-12-05, 22:39

Citat:

Ursprungligen postat av mattilainen

Det finns alltid risk för 50 % nedgång, det har historiskt hänt 3 gånger var 15 år på ett ungefär. Så riktigt tråkigt att förlora pengar om man vet med sig att man ska använda pengarna inom 3 - 4 år. Har man en buffert så ska man inte behöva

[/url]

Förstår ditt resonemang, det är logiskt och klokt. Men investerar man regelbundet så kommer man inte att drabbas på samma sätt som en som lyckas gå all in exakt på toppen just innan raset. Och även om man har extrem oflyt så hämtar sig börsen på fyra, kanske inte på tre, men då pratar vi perfekta stormen.

G.W · 2019-12-05, 22:41

Citat:

Ursprungligen postat av Armed Dingo

Jag tror inte heller på en skitfläkt, men jag vet också att marknadens krafter och komplexitet inte bryr sig om vad jag tror eller inte tror på.

Själv utnyttjar jag just dessa krafter för att föra mig framåt och uppåt likt en skicklig seglare. Jag är inte rädd för vinden utan vet att den kan vara min vän, om jag tämjer den.

Macroman · 2019-12-06, 10:23

Citat:

Ursprungligen postat av G.W

Förstår ditt resonemang, det är logiskt och klokt. Men investerar man regelbundet så kommer man inte att drabbas på samma sätt som en som lyckas gå all in exakt på toppen just innan raset. Och även om man har extrem oflyt så hämtar sig börsen på fyra, kanske inte på tre, men då pratar vi perfekta stormen.

Efter IT-kraschen runt millennieskiftet tog det dock 10 år innan "all time high" passerades. Känner till personer som belånade villan med flera miljoner och bara köpte aktier i Ericsson precis på toppen...

Armed Dingo · 2019-12-06, 10:29

Citat:

Ursprungligen postat av Macroman

Efter IT-kraschen runt millennieskiftet tog det dock 10 år innan "all time high" passerades. Känner till personer som belånade villan med flera miljoner och bara köpte aktier i Ericsson precis på toppen...

Skilsmässa sen?

Undrar vad som lockat mest. Skilsmässa eller dekadent fyllesex under månader av a-kassa.

Slartibartfast · 2019-12-06, 10:51

Jag beblandar mig inte med räntefonder. Kör cash och globala aktie etf. Jag ser värdeminskningen på cash som en kostnad för 100% säkerhet.

Välj en risknivå du är bekväm med, typ 30% cash och 70% aktier, och håll den allokeringen. Tråkigt men effektivt. Är man 20 år gammal funkar 10/90 fint.

Torsk_ole · 2019-12-06, 11:13

Tror vi kommer sätta 80-90 % på sparkonto och resten i någon billig fond, tänkte eller index.

Känslomässigt känns det inte så kul att förlora pengar till inflation. Även om det är under en relativt kort tid

Edit: Pratar inte om sparande generellt utan att specifikt spara till större boende.

rooz · 2019-12-06, 15:20

Citat:

Ursprungligen postat av Macroman

Efter IT-kraschen runt millennieskiftet tog det dock 10 år innan "all time high" passerades. Känner till personer som belånade villan med flera miljoner och bara köpte aktier i Ericsson precis på toppen...

Hoppas du anmälde dom till lyxfällan.

Citat:

I will tell you the secret to getting rich on Wall Street. You try to be greedy when others are fearful. And you try to be fearful when others are greedy.

FoolsGold · 2019-12-06, 15:34

Eftersom tråden kommit att handla mycket om investeringar kan jag tipsa om följande klipp. Så mycket visdom.

Läskeblask · 2019-12-09, 12:28

Nu har dagen kommit då jag måste totalrenovera min ekonomi. Vi köpte ett gemensamt hus med bruden för 2,6milj. Min ekonomi ser ut såhär nu: lån 5000, el 1000, vatten 200, andra husavgifter 600, billån 1800, pojkens mamma 1000. Jag tjänar netto 23000+ 1500-3000 beroende på om jag orkar jobba extra.

Jag har alltid köpt vad jag velat ha i stora drag men nu måste det bli ett slut. Jag börjar med att gå igenom alla försäkringar och abonemang, sluta snusa och köpa mat som räcker längre än 2 dagar. Nu blir det amorteringsfritt i 6 månader då vi skall fixa lite så kommer jobba så mycket extra jag kan men måste få ner kostnaderna. Vi har även ett sparkonto vi båda lägger 600kr in varje månad och målet är att lägga 500kr på eget sparkonto.

Har ni några bra tips hur man drar ner på kostnaderna i praktiken? Jag tänker unna mig ett restaurang besök i månaden och fortsätta träna så söker praktiska saker man kan tänka på

Läskeblask · 2019-12-09, 12:52

Dubbel

FoolsGold · 2019-12-09, 14:24

Citat:

Ursprungligen postat av Läskeblask

Nu har dagen kommit då jag måste totalrenovera min ekonomi. Vi köpte ett gemensamt hus med bruden för 2,6milj. Min ekonomi ser ut såhär nu: lån 5000, el 1000, vatten 200, andra husavgifter 600, billån 1800, pojkens mamma 1000. Jag tjänar netto 23000+ 1500-3000 beroende på om jag orkar jobba extra.

Jag har alltid köpt vad jag velat ha i stora drag men nu måste det bli ett slut. Jag börjar med att gå igenom alla försäkringar och abonemang, sluta snusa och köpa mat som räcker längre än 2 dagar. Nu blir det amorteringsfritt i 6 månader då vi skall fixa lite så kommer jobba så mycket extra jag kan men måste få ner kostnaderna. Vi har även ett sparkonto vi båda lägger 600kr in varje månad och målet är att lägga 500kr på eget sparkonto.

Har ni några bra tips hur man drar ner på kostnaderna i praktiken? Jag tänker unna mig ett restaurang besök i månaden och fortsätta träna så söker praktiska saker man kan tänka på

Ok, här är ett gäng tips:

Viktigaste första steget är att skapa en budget med översikt över inkomster och alla utgifter. Skapa en lista i excel eller liknande. Börja med fasta utgifter och gå därefter över till löpande. Var nogrann med att få med allt. Ta inte med restaurangbesök, fika eller andra extravaganser innan du ser att budgeten tillåter det och först efter att sparandet är säkrat.

Se till att sparandet inte bara är till kommande konsumtion (som t.ex. resor) utan ett faktiskt sparande som först går till en buffert på x kr (förslagsvis månadskostnader x3) och därefter till långsiktigt sparande i t.ex. indexfonder med låg avgift.

Detta är något extremt men om du/ni är ovana att använda en budget så är ett förslag att ta ut pengarna som ska gå till löpande utgifter så som mat, nöjen etc och lägga i olika kuvert för varje område. Det som finns i kuverten är det ni har till den rådande månaden och thats it.

Sätt upp automatiska överföringar för månadssparande.

Se till att samtliga räkningar är på autogiro så du slipper betala onödiga fakturaavgifter.

Veckohandla mat efter vad du bestämt i budgeten och tillåt inte extrahandel i veckorna.

Leta efter rea-erbjudanden, laga storkok och frys in.

Handla storpack av basvaror som ris, pasta, toapapper etc.

Läskeblask · 2019-12-10, 08:07

Tack för tipsen. Jag har i åratal levt såatt kontot visat - 1000-3000 dagen då lönen kommit. Jag har helt enkelt inte brytt mig. Nu när man köpt hus så måste man räkna med att det kommer utgifter. Bruttolönen kan jag få upp med 2-3000 men det kräver igen att jag står och vaktar fyllon under helgerna i princip varje helg. Planen är att på längre sikt spara ihop 100 000 och hålla mig ifrån att dra kontot på minus

dluddeckens · 2019-12-10, 08:30

Läskeblask:

Du har redan fått bra tips av Fools.

Men i övrigt tycker jag att man skall undvika kreditkort (om du nu har det?).

Angående sparande tycker jag det är bra att ha olika tidshorisonter på sparkonton. Ex

Sparkonto 1: Löpande husrenoveringar/fix (om tex handfatet går sönder, eller du behöver måla om något, etc)

Sparkonto 2: Resekonto

Sparkonto 3: Buffert (2 eller 3 månadslöner kanske?)

Sparkonto 4: Lång tidshorisont

Sparkonto 5: Bil

Sparkonto 6: Aktier

Bara exempel ovan, men jag gillar att dela upp mitt sparande. Även om det inte nödvändigtvis måste vara enorma summor på de olika. Annars är risken stor att sparandet går till för stor del konsumtion.

Betala av saker, och undvik att ha saker på avbetalning. Personligen har jag bara huset på avbetalning (amortering). Betalade av bilen för något år sedan, och valt att inte byta sedan dess. Avsätter ca 1500 kr per månad, för att ha till en rejäl kontantinsats den dagen jag säljer bilen och köper en annan.

Elektronik/möbler/dylikt på avbetalning undviker jag som pesten.

Som husägare är det bra att ha en långtidsplan för investeringar/renoveringar som behövs göras. Har du nyligen köpt huset, har du förmodligen ett besiktningsprotokoll också, använd det för att prioritera vad du skall göra med huset de kommande åren.

Jag har exempelvis ett hus från 70-talet, och lägger undan 3500 per månad på renoveringskontot. Och tro mig, det behövs. Behöver byta ett par fönster som är dåliga nästa år. Detta året har tvättmaskin och torkskåp gått sönder.

Det är en befrielse att spara faktiskt, att känna att man har kontroll på sin ekonomi, att man gör av med mindre pengar än som kommer in på kontot varje månad.

Ladugårdsdörr · 2019-12-10, 08:36

Bokför allt i t.ex. GnuCash. Inte bara lär man sig bokföring och for total översikt - det gör dessutom att småhandlande får en lite negativ sida (man kommer behöva bokföra och småskämmas för sig själv).

Olika konton med olika syften. Hushållskonto som fylls upp till en viss summa varje månad, sparkonto (långsiktigt, dvs. inte "sparande" som sedan bränns på semestrar och tv-apparater), buffertkonto för oförutsedda kostnader och möjligen ett andra sparkonto för onödiga inköp. Har man hus är det bra med ett konto där man kontinuerligt bygger buffert inför diverse renoveringar.