Tråden om privatekonomi

[Snobbe]

Jag funderar på att börja plugga eller titta på annan bransch i jobbväg inom 1-2 år kanske. Inte helt säkert att det blir av såklart. Men om ni hade sparat för en sån sak hur hade ni tänkt då?

Just nu är jag 31 har bra inkomst och sparar runt 10k i fonder per månad och sitter väl på en buffert på runt 80k. Borde jag spara mer till min buffert så jag har säkrade pengar till när jag väl ska göra detta? Kan ju såklart ta CSN lån eller kanske deltisjobba när jag pluggar. Men tänker om det är dumt att ha för mycket i fonder som man sen måste pilla av även fast det kanske går dåligt?

[Kamp]

Jag hade fortsatt byggt fondsparandet och istället maxat CSN när det är dags för plugg. Räntan på CSN är så pass låg att du över tid har igen det på den avkastning du får från börsen.

[xcv]

Ursprungligen postat av Snobbe

Jag funderar på att börja plugga eller titta på annan bransch i jobbväg inom 1-2 år kanske. Inte helt säkert att det blir av såklart. Men om ni hade sparat för en sån sak hur hade ni tänkt då?

Just nu är jag 31 har bra inkomst och sparar runt 10k i fonder per månad och sitter väl på en buffert på runt 80k. Borde jag spara mer till min buffert så jag har säkrade pengar till när jag väl ska göra detta? Kan ju såklart ta CSN lån eller kanske deltisjobba när jag pluggar. Men tänker om det är dumt att ha för mycket i fonder som man sen måste pilla av även fast det kanske går dåligt?

Beror ju helt på hur din situation ser ut i övrigt. Hur höga kostnader har du varje månad? 10k eller 30k?

Bästa är ju såklart om du kan extrajobba lite medan du pluggar, och ta CSN. Då kanske du kan gå runt och knappt behöva röra bufferten (som då inte behöver vara större än den är).

Om du har slut på CSN-terminer och/eller inte kommer kunna extrajobba så blir såklart situationen en annan. Då kanske du vill ha ett konto att ta några k från varje månad

[xcv]

och +1 på det Kamp sade ovan. Låna det du kan från CSN. Spelar ingen roll om det "inte behövs". Det är pengar du kan investera

[pepplez]

Ursprungligen postat av xcv

och +1 på det Kamp sade ovan. Låna det du kan från CSN. Spelar ingen roll om det "inte behövs". Det är pengar du kan investera

Finns fortfarande tid att läsa komvuxkurser på heltid och ta ut bidrag, lån och tilläggslån medan fribeloppet är borta fram till sista juni i år

[Snobbe]

Ursprungligen postat av Kamp

Jag hade fortsatt byggt fondsparandet och istället maxat CSN när det är dags för plugg. Räntan på CSN är så pass låg att du över tid har igen det på den avkastning du får från börsen.

Ursprungligen postat av xcv

Beror ju helt på hur din situation ser ut i övrigt. Hur höga kostnader har du varje månad? 10k eller 30k?

Bästa är ju såklart om du kan extrajobba lite medan du pluggar, och ta CSN. Då kanske du kan gå runt och knappt behöva röra bufferten (som då inte behöver vara större än den är).

Om du har slut på CSN-terminer och/eller inte kommer kunna extrajobba så blir såklart situationen en annan. Då kanske du vill ha ett konto att ta några k från varje månad

Låter vettigt, borde klara mig på CSN och kanske lite extrajobb eller ta lite från sparkassa. Men har inte jättehöga utgifter idag och kan ju såklart sänka dom en del om man vill.

[smerk]

Är i mitten av tjugoårsåldern, ny på arbetsmarknaden och bor i nuläget ensam med låga utgifter. Har börjat fundera seriöst över min privata ekonomi och tar gärna råd.

Har lagt undan 50k till buffert (oväntade utgifter samt om jag skulle bli arbetslös en kortare tid) samt lagt undan 20k till eventuella resor. Utöver detta har jag 15k disponibel inkomst (sparande & nöjen) per månad. Tänker i första hand spara till husköp/större lägenhet eller liknande om ca 5 år.
Har valt ut 5 fonder jag tänkte spara via ISK på. Tänker ca 5-10k per månad bör vara rimligt? Har 400k investerat i min nuvarande lägenhet som jag får ut om den säljs.

[sladdbarn]

Ursprungligen postat av smerk

Är i mitten av tjugoårsåldern, ny på arbetsmarknaden och bor i nuläget ensam med låga utgifter. Har börjat fundera seriöst över min privata ekonomi och tar gärna råd.

Har lagt undan 50k till buffert (oväntade utgifter samt om jag skulle bli arbetslös en kortare tid) samt lagt undan 20k till eventuella resor. Utöver detta har jag 15k disponibel inkomst (sparande & nöjen) per månad. Tänker i första hand spara till husköp/större lägenhet eller liknande om ca 5 år.
Har valt ut 5 fonder jag tänkte spara via ISK på. Tänker ca 5-10k per månad bör vara rimligt? Har 400k investerat i min nuvarande lägenhet som jag får ut om den säljs.

Med en sparhorisont på bara 5 år så hade jag inte satsat allt i fonder.

[agazza]

motivation tycker jag många missar, Sätt undan allt som dyker upp på kontot och då får du mer motivation till att skaffa mer inkomster till mat och vatten

[kvarnis]

Ursprungligen postat av smerk

Är i mitten av tjugoårsåldern, ny på arbetsmarknaden och bor i nuläget ensam med låga utgifter. Har börjat fundera seriöst över min privata ekonomi och tar gärna råd.

Har lagt undan 50k till buffert (oväntade utgifter samt om jag skulle bli arbetslös en kortare tid) samt lagt undan 20k till eventuella resor. Utöver detta har jag 15k disponibel inkomst (sparande & nöjen) per månad. Tänker i första hand spara till husköp/större lägenhet eller liknande om ca 5 år.
Har valt ut 5 fonder jag tänkte spara via ISK på. Tänker ca 5-10k per månad bör vara rimligt? Har 400k investerat i min nuvarande lägenhet som jag får ut om den säljs.

Kör 50% sparkonto med sparränta på nischbank med ränta, sen 50% på 30/70 eller 40/60 portfölj på lysa??

[lanzal]

Ursprungligen postat av kvarnis

Kör 50% sparkonto med sparränta på nischbank med ränta, sen 50% på 30/70 eller 40/60 portfölj på lysa??

Han har ju typ 40 år kvar att spara till pensionen om han är typ 25, då hade jag lagt allt i en globalfond eller bara sparat i lysa istället. Månadsspara så behöver han inte oroa sig för toppen eller botten.

[kvarnis]

Ursprungligen postat av lanzal

Han har ju typ 40 år kvar att spara till pensionen om han är typ 25, då hade jag lagt allt i en globalfond eller bara sparat i lysa istället. Månadsspara så behöver han inte oroa sig för toppen eller botten.

Han skulle ju spara till hus? Men bäst är väl att separera sitt sparande i minst 2 olika ISK beroende på hur långt sparmål man har, ett långt 20+, och ett på medel-lång sikt 5-10 år..

[The_RobRoy]

Intressant fakta i Credit Suisse årliga rapport:

* Sverige har 7.7% USD miljonärer, den siffran låg på 0.8% år 2000 (va ändå IT hype då)
* Sverige utgör 1% av världens USD miljonärer.

Världens tio rikaste länder (förmögenhet per person)
1. Schweiz: 674 000 dollar
2. USA: 505 000 dollar
3. Hongkong: 503 000 dollar
4. Australien: 484 000 dollar
5. Nederländerna: 377 000 dollar
6. Danmark: 376 000 dollar
7. Belgien: 351 000 dollar
8. Nya Zeeland: 348 000 dollar
9. Sverige: 336 000 dollar
10. Singapore: 333 000 dollar

[lanzal]

Ursprungligen postat av kvarnis

Han skulle ju spara till hus? Men bäst är väl att separera sitt sparande i minst 2 olika ISK beroende på hur långt sparmål man har, ett långt 20+, och ett på medel-lång sikt 5-10 år..

Ah, missade det. Hade nog dock fortfarande sparat i aktier/fonder eftersom att bostadsmarknaden springer ifrån dig om du inte håller "jämna" steg med den via aktiemarknaden. Bostadspriserna går ju typ upp 10% per år ish, jag hade nog tagit risken och kört fonder etc ändå för annars blir man omsprungen och får sämre och sämre utgångsläge.. jätteproblematiskt är det men det är den situation som en av mina vänner hamnat i.

[Fredszky]

Ursprungligen postat av lanzal

Ah, missade det. Hade nog dock fortfarande sparat i aktier/fonder eftersom att bostadsmarknaden springer ifrån dig om du inte håller "jämna" steg med den via aktiemarknaden. Bostadspriserna går ju typ upp 10% per år ish, jag hade nog tagit risken och kört fonder etc ändå för annars blir man omsprungen och får sämre och sämre utgångsläge.. jätteproblematiskt är det men det är den situation som en av mina vänner hamnat i.

Jag tror inte att bostadspriserna kommer att fortsätta i samma takt. Sedan mitten på 1990-talet har trenden varit att hushållens skulder ökat mer än inkomsterna. Skuldkvoten ligger idag på en rekordhög nivå. Sverige tillhör de länder med lägst bolåneräntor, både vad gäller rörlig och bunden ränta.

Vad händer om räntan som har varit på rekordlåga nivåer plötsligt går upp igen? Bostadspriserna dyker.

Jag kan inte säga om räntorna kommer att fortsätta vara låga 20 år till, eller om de kommer att öka till en historiskt normal nivå, men det förefaller vara ett någorlunda djärvt drag att skuldsätta sig så mycket som ett fastighetsköp innebär idag, om man inte har rejäla marginaler.