Olika sätt att spara pengar - Sidan 2 - Kolozzeum Forum

Mental · 2013-09-12, 12:00

Citat:

Ursprungligen postat av svag74

Men vilka är då the good guys, som man ska gå till?
Eller är alternativet helt enkelt att själv bli så bra så att man spöar bank/finans-experter som har detta som yrke, och själv kan skapa sin egen portfölj som är bäst av alla?

Eller kanske bara se till att man vet ungefär vad man vill ha och inte låter sig luras på banken?

Det man ska hitta är någon som lever på att sälja rådgivning, och inte egna placeringslösningar.

Amfksp · 2013-09-12, 12:01

Svag74: Du missförstår, säljarna(som bankerna kallar rådgivare?!) har inte som jobb att ge maximal avkastning till dig, utan stt ge maximalt courtage/avgift till banken av dina pengar.
Att läsa på grundläggande räcker gott, du behöver inte ge dig in i certifikat eller derivathandel för att få ett bra sparande precis.

svag74 · 2013-09-12, 12:39

Citat:

Ursprungligen postat av Mental

Det man ska hitta är någon som lever på att sälja rådgivning, och inte egna placeringslösningar.

Aha, ja det låter ju rimligt, om sådana "företag" finns d.v.s.
Och om man dessutom vet att dessa i så fall inte fått pengar under bordet av någon annan aktör o.s.v.

Nej bästa kanske bara är att köpa in sig på någon random fond med låg risk.

svag74 · 2013-09-12, 13:08

Läser lite om handelsbankens fonder.
Den del har ju gått bra som fan, upp 15-20% på några år - det är ju aningen bättre än typ 0.5% sparränta.

Fast vissa har ju gått ner, eller bara upp några procent.
Och sen är det en hel djungel med avgifter hit och dit, verkar äta upp i alla fall en procentenhet av kapitalet.
Och så står det konstigheter som: "I den årliga avgiften ingår inte transaktionskostnader såsom courtage på värdepapperstransaktioner."

Visste inte att man själv åkte på courtage om man köpt en fond?
Kan väl inte vara så att man själv får betala för alla gånger banken/fonden köper/säljer värdepapper inom fonden?
Nä fan man fattar ju ingenting av sånt här, borde ha pengar i madrassen som förr i tiden

Mental · 2013-09-12, 13:36

Det man ska vara medveten om är att det är en risk. Placera inte pengar du inte är beredd att bli av med.

Jag gick in i en aktiefond som specialliserade på den indiska marknaden i början på 2008. Den ökade ett tag och föll sedan som en sten. I nuläget är jag -51,46% i den fonden.

svag74 · 2013-09-12, 14:41

Citat:

Ursprungligen postat av Mental

Det man ska vara medveten om är att det är en risk. Placera inte pengar du inte är beredd att bli av med.

Jag gick in i en aktiefond som specialliserade på den indiska marknaden i början på 2008. Den ökade ett tag och föll sedan som en sten. I nuläget är jag -51,46% i den fonden.

Oj herrejävlar!

Men lågriskfonder måste ju ändå vara ett bra alternativ till sparkonton, som ofta har enooormt låg ränta, och antagligen egentligen går back p.g.a. inflation.

speedy83 · 2013-09-12, 15:14

Citat:

Ursprungligen postat av Mental

Jag gick in i en aktiefond som specialliserade på den indiska marknaden i början på 2008. Den ökade ett tag och föll sedan som en sten. I nuläget är jag -51,46% i den fonden.

Är väl inget, jag köpte Japanfonder veckan innan Fukushima

De har dock hämtat sig hyfsat så är väl inte så illa egentligen men det kändes lite sådär en tid...

thomast · 2013-09-12, 15:39

Det tråkiga rådet:

1. Bygg upp en buffert vars storlek varierar beroende på livssituation. Bor du hemma har du inte så mycket utgifter så fonden behöver inte vara särskilt stor. Jobbar du, har barn och kanske rejäla bolån är en buffert om 3-6 månader utgifter vid totalt inkomstbortfall ganska trevligt att ha. Storleken beror som sagt på hur stora dina utgifter är, hur säkra dina inkomster är osv. Dessa pengar lägger du sedan på hög i din madrass, ett tråkigt bankkonto eller något annan lösning med minimal risk (insättningsgaranti javisst). Det finns konton utanför storbankerna men med insättningsgaranti som har 2,25%+ ränta.

1.1 Betala av dina skulder.

2. Spara kortsiktigt. Om du ska köpa något inom relativt kort sikt (några år) är det ett risktagande att ge sig in i fonder och aktier. När väl tiden för lägenhetsinköpet kommer kan marknaden gjort en djupdykning och ditt kapital kan ha minskat med 40%. Att plocka ut kapital då är riktigt trist.

3. Spara långsiktigt. In med resterande i aktier/fonder. Månadssparande i indexfonder brukar rekommenderas. Ha is i magen när det svajjar på marknaden och tänk på hur mycket pengar du kan ta ut om 20 år...

Mental · 2013-09-12, 15:52

Citat:

Ursprungligen postat av thomast

Det tråkiga rådet:

1. Bygg upp en buffert vars storlek varierar beroende på livssituation. Bor du hemma har du inte så mycket utgifter så fonden behöver inte vara särskilt stor. Jobbar du, har barn och kanske rejäla bolån är en buffert om 3-6 månader utgifter vid totalt inkomstbortfall ganska trevligt att ha. Storleken beror som sagt på hur stora dina utgifter är, hur säkra dina inkomster är osv. Dessa pengar lägger du sedan på hög i din madrass, ett tråkigt bankkonto eller något annan lösning med minimal risk (insättningsgaranti javisst). Det finns konton utanför storbankerna men med insättningsgaranti som har 2,25%+ ränta.

1.1 Betala av dina skulder.

2. Spara kortsiktigt. Om du ska köpa något inom relativt kort sikt (några år) är det ett risktagande att ge sig in i fonder och aktier. När väl tiden för lägenhetsinköpet kommer kan marknaden gjort en djupdykning och ditt kapital kan ha minskat med 40%. Att plocka ut kapital då är riktigt trist.

3. Spara långsiktigt. In med resterande i aktier/fonder. Månadssparande i indexfonder brukar rekommenderas. Ha is i magen när det svajjar på marknaden och tänk på hur mycket pengar du kan ta ut om 20 år...

Tillägg på 1.1
Ofta kan man få bättre avkastning än man har räntekostnader på lån som lägenhet och CSN, då är det olönsamt att amortera. Men alla skulder med högre räntekostnader bör man amortera snarast.

svag74 · 2013-09-12, 15:53

Här är ett exempel från en fond med nåt "Norman-belopp", som verkar vara något standardiserat sätt att se hur stor inverkan avgiften får under 10 års sparande.
Ser ju ut som över 2/3 går till avgifter?
Hur kan de ens ha en sån fond, och skylta öppet med detta - vem nappar på det liksom?
Nej ekonomi är konstiga grejer

Citat:

Avkastning 15 728
Investerat belopp 120 000
Ditt totala värde 135 728
Norman-belopp (Avgifter) 11 449

Mental · 2013-09-12, 16:15

Kolla runt lite så ska du se att det är standard. Men det är mycket schablonvärden, man räknar med fasta tillväxtsiffror som inte alls behöver stämma.

Angel · 2013-09-12, 16:26

Om man vill ha några tusenlappar i fond under relativt lång tid. Vad ska man satsa på för fond då?

Inge Enveten · 2013-09-12, 16:35

Citat:

Ursprungligen postat av Angel

Om man vill ha några tusenlappar i fond under relativt lång tid. Vad ska man satsa på för fond då?

Vad är relativt lång tid? Ett år? Fem år?

En indexfond med så låga avgifter som möjligt är sällan fel.

svag74 · 2013-09-12, 16:36

Citat:

Ursprungligen postat av Mental

Kolla runt lite så ska du se att det är standard. Men det är mycket schablonvärden, man räknar med fasta tillväxtsiffror som inte alls behöver stämma.

Aha, det kanske är ofördelaktiga exempel i den där standardiseringen?
4% uppgång för blandfonder räknar de visst på.
Men konstigt de väljer att "skylta" med dem då.
~1-1.5% av värdet i avgift låter ju mycket bättre än 2/3 av vinsten.

Fattar ändå inte hur det kan bli 2/3 av vinsten i exemplet jag postade.
Är ~1.5% avgift på den fonden vad jag kan se, och tydligen 4% uppgång i exemplet som sagt, borde ju bli ~1/3 av vinsten som försvinner till avgift?
"Handelsbanken potential 75" (svårt länka till sidan)

svag74 · 2013-09-12, 16:37

Citat:

Ursprungligen postat av Oliver Cherek

Vad är relativt lång tid? Ett år? Fem år?

En indexfond med så låga avgifter som möjligt är sällan fel.

Indexfonder verkar klassas som väldigt hög risk vad jag sett.
Fast kanske bara är om man är osäker när man behöver pengarna, att man kanske behöver dem i en dal, medan man kan vara ganska säker på att de några år senare kommer vara på en topp?