Visa fullständig version : #sägdinränta
Jag ska förhandla om mitt bostadslån senare idag och har kikat runt lite. Claes Hemberg på avanza startade hashtaggen #sägdinränta för att folk lättare ska kunna jämföra räntor med andra.
Vad har du för ränta på ditt bostadslån? Är den fast eller rörlig?
TheOne1994
2015-05-21, 07:46
rörlig 1,79
dluddeckens
2015-05-21, 08:00
Rörlig 1,8%
Bunden 1.89.
Vad du får för ränta beror väl delvis på hur hög din belåning är också?
Jag ligger på under 70%.
hahavaffan
2015-05-21, 08:06
3mån 1,45% nu. Har precis köpt ny lägenhet, så ska omförhandla lånet och binda det inom kort, så då får vi se var man hamnar.
Jag vinner! Tog beslutet för snart 3 år sedan att binda räntan till 3,10%, anledningen var att vi ville ha fasta kostnader för de kommande tre åren då en i hushållet studerade (och inte fan trodde jag att räntorna skulle ligga där dom ligger idag)... Såhär i efterhand ett otroligt felaktigt beslut, men kändes rätt då.
Jaja, skönt att få halverade räntekostnader i augusti.... :P
1.73 rörlig, lån under 70% på sbab.
Rörlig, har för mig att det var 2 % eller något.
Xtreme-G
2015-05-21, 08:23
Man kan ju inte säga "bunden" utan att ange löptid och när man band. Om man nu inte avser att vara hemlighetsfull.
Rörlig med 40 punkters rabatt ger 1,62 %, inte helt nöjd, men har inte gett oss ut på krigsstigen heller.
Kan folk redovisa vad det ger i faktiska kostnader också i kronor?
2,73 :(
Band på två år i oktober 2013.
Kan folk redovisa vad det ger i faktiska kostnader också i kronor?
100 000 lån vid 1.89% är 1890:- på ett år.
30% avdrag på räntan som kommer tillbaka på skatteåterbäringen = 1323:- per år i ränta = 110.25:- i månaden.
Sedan har jag inte 100 000:- i lån, men har ingen lust att säga hur mycket jag har.
Min är för övrigt bunden på ett år.
The_RobRoy
2015-05-21, 08:34
Om jag slutade på banken jag jobbar skulle min förmån upphöra och jag skulle då ha följande ränta:
Hälften bundet 2.5 år till 1.9%
Hälften bundet 5 år till 1.7%
Just nu betalar jag 0.25% + förmånsbeskattning på cirka 1% respektive 0.7%.
100 000 lån vid 1.89% är 1890:- på ett år.
30% avdrag på räntan som kommer tillbaka på skatteåterbäringen = 1323:- per år i ränta = 110.25:- i månaden.
Sedan har jag inte 100 000:- i lån, men har ingen lust att säga hur mycket jag har.
Min är för övrigt bunden på ett år.
Vad spelar det för roll ifall du säger din belåning anonymt på ett forum?
Jag är bara intresserad över vad folk har för boendekostnader och gärna hur stor del av disponibel inkomst de lägger på boendet
Det säger ju ingenting om din belåningsgrad så det är väl ganska harmlöst ändå.
För de som går i köptankar så tycker jag bopriskartan är ett bra tips för att få överblick på vart det kan vara smart och dumt att köpa
http://www.bopriskarta.se/
EDIT: jag gjorde en egen tråd istället för att kapa denna
http://www.kolozzeum.com/forum/showthread.php?p=7351549#post7351549
varför har så många bundit? hur tänker ni?
varför har så många bundit? hur tänker ni?Att det är skönt att veta vad man ska betala varje månad och inte behöva oroa sig för det ekonomiska läget. Man betalar för en trygghet.
Har själv bundet på några delar av lånet. Det rörliga ligger på 1.72 för egen del.
The_RobRoy
2015-05-21, 11:49
Jag tänkte för ett år sedan att räntorna borde vända upp och att det skulle bli fördelaktigt att binda, helt fel har jag haft hittills.
sen blir möjlighet att vara flexibel med sitt boende om man av ngn anledning vilja sälja/flytta mycket dyrare om det är en bit kvar på bindetiden?
sen blir möjlighet att vara flexibel med sitt boende om man av ngn anledning vilja sälja/flytta mycket dyrare om det är en bit kvar på bindetiden?Ja, men har man köpt ett hus så är ju inte planen att flytta inom några få år.
Bodde jag i lägenhet så skulle jag inte binda på mer än max 2 år. Som husägare smäller det lite mer när räntorna drar uppåt. Inga problem om de gör det men det känns mer pga. större lån.
1,9% Rörlig/3mån. SBAB. 65% belånat (1,3 miljoner/2 miljoner).
Vi ska ligga kvar med rörlig till hösten och då omförhandla till en del fast på 2-3 år.
Ignatius72
2015-05-21, 13:05
1.22 bundet 3 mån.
1.22 bundet 3 mån.
Riktigt bra ränta. Bra jobbat!
varför har så många bundit? hur tänker ni?
Säkerhet. Hade kunnat spara ett par hundringar i månaden om jag körde rörlig...Men ökar den i bra takt (vilket den gjort tidigare historiskt) så hade min månadskostnad kunnat öka med två tusen spänn på under ett år.
LoveMachine
2015-05-21, 20:10
1,79 % (rörlig) enligt ett papper som landade i brevlådan tidigare idag. Alltid trevligt att se att ens amorteringar är större än räntan.
Från 1 Juni kommer bankerna att tvingas redovisa snitträntan på sina utlåningar. Sätter säkert fart på många att börja pruta sina lån.
Hemberg bloggar om saken:
http://blogg.avanza.se/hemberg/2015/05/22/snittpriset-ger-bankko-1-juni/#more-27234
Hur ska bankerna trixa med siffrorna för att visa höga snitträntor månntro?*popcorn*
Ananasen
2015-05-22, 06:25
Rörligt 1,32%. alltid trevligt att kunna välja om man ska spara/investera lite extra eller amortera.
Rörligt. 1,29 %. Lånar 85 % av bostadens värde.
Ni som förhandlar till en ränta på < 1,5%, har ni massa försäkringar och olika former av sparande hos banken också?
Hur mycket är rimligt att pruta på räntan om man endast har transaktionskonto och bostadslån på en storbank? Kör allt sparande hos en nätmäklare.
Arf Pingvin
2015-05-22, 13:31
1.48 effektivt men det är två olika egentligen. Inga försäkringar eller sparande som krav från banken. Lagt till försäkring efteråt för den blev billigare.
PerLedin
2015-05-22, 13:44
Nordeas snitträntor är redan ute. http://www.nordea.se/privat/aktuella-priser-och-rantor.html#Borantor_Genomsnittlig-boranta-per-manad
Vattenflaska
2015-07-15, 19:49
Jag och sambon har just köpt en bostadsrätt, vi hade givetvis lånelöfte och har idag gått runt till ett par banker och hört oss för vilken ränta de kan erbjuda.
Den som erbjöd bäst:
Rörlig 1,38 %
2år 1,47 %
3år 1,56 %
4år 1,78 %
Det känns fördelaktigt att låsa nu pga. den lilla skillnad det faktiskt är att ha rörligt jämfört med att låsa. Ex. så kostar det ca 105SEK/mån och 210SEK/mån att låsa 2 respektive 3 år (jämfört med att ha rörligt, här vet man inte heller vart den rörliga räntan ligger om 1-3år). Denna extra kostnad att binda lånet, känns värt just pga. den trygghet man får, samt att en av oss studerar (och jobbar extra), då känns det extra skönt att säkert veta kostnaden.
Vi kommer nog att dela upp lånet i två delar, samt så lutar det åt att låsa bägge i tre år, vad tycker ni?
Kollade på hashtag sägdinränta och där verkar många ha lägre ränta, men då framgår det inte allt annat som påverkar, ifall det är rörlig ränta, belåningsgrad samt när räntan blev bunden etc.
Nu då vi går från hyresrätt --> bostadsrätt så kommer vi att sänka boendekostnaderna ordentligt med nära 40 % (skattereduktion inräknad), så för oss är detta ett angenämnt problem, men vad säger ni andra som har lån?
Binda eller ej? Hur lång tid, hur har ni delat upp erat lån och varför?
Är detta bra det vi blivit erbjudna? Eller bör vi pruta/söka vidare?
pizzabud
2015-07-15, 20:29
Inga lån, ingen ränta. Så 0%
Ni som förhandlar till en ränta på < 1,5%, har ni massa försäkringar och olika former av sparande hos banken också?
Hur mycket är rimligt att pruta på räntan om man endast har transaktionskonto och bostadslån på en storbank? Kör allt sparande hos en nätmäklare.
Jag flyttade min hemförsäkring dit, blev billigare i alla fall. Har redan buffertsparet där, investeringsspar på annat håll.
Förhandlingsutrymmet handlar ju om hur lönsam du är som kund, dvs hur mycket svider det att tappa dig till någon annan. Har du ett stort lån, med låg belåningsgrad och en bra inkomst är du ju en "trygg" investering för banken, dvs du uppbär relativt låg risk. Då har du mycket större förhandlingsutrymme än någon som är en högre risk eller bara har ett relativt litet lån.
tossefar
2015-07-15, 23:01
0.02% 3mån rörlig. Räntekostnad denna månad är 39 kr.
Ni som förhandlar till en ränta på < 1,5%, har ni massa försäkringar och olika former av sparande hos banken också?
Nää. Enda anledningen till att jag har bra ränta är att jag hade en bra referens att ge bankmannen. Businessvärlden är märklig :p
Damn it Nordea. Det blir en förhandling i höst.
rörlig 0.9%, dock precis sålt lägenheten så håller på att förhandla lånen för nya. Ser ut att hamna på runt 1.2-1.4% :(
Marginal på 0.7% om någon tycker det är intressant.
Man kan juh hoppas att folk inom TCO eller SACO använder deras erbjudande och får per automatik 1.34 (eller var det 1.35%) på rörlig. Var något med några punkter på deras upplåning eller något.
Fördelaktig iallafall.
Man kan juh hoppas att folk inom TCO eller SACO använder deras erbjudande och får per automatik 1.34 (eller var det 1.35%) på rörlig. Var något med några punkter på deras upplåning eller något.
Fördelaktig iallafall.
http://seb.se/privat/lana/bolan-och-rantor/bolan/erbjudande-for-medlemmar-i-saco-forbunden
Mm, "problemet" som gör att en del inte väljer det är att de kräver att du gör en rak amortering på 30-50år. Säg att du lånar 4 miljoner till en villa och tar det längsta amorteringsalternativet så blir ändå räntekostnaden ca 4 000 och ca 6500kr i amortering. Totalt måste du pytsa in 10.5k i månaden.
Det många då frestar med är "generösare" amorteringsplaner.
(Jag har amorteringsfritt på swedbank och 1.35% ränta)
Jag väljer dock att amortera när jag får pengar över, men det varierar från gång till gång hur mycket.
http://seb.se/privat/lana/bolan-och-rantor/bolan/erbjudande-for-medlemmar-i-saco-forbunden
Mm, "problemet" som gör att en del inte väljer det är att de kräver att du gör en rak amortering på 30-50år. Säg att du lånar 4 miljoner till en villa och tar det längsta amorteringsalternativet så blir ändå räntekostnaden ca 4 000 och ca 6500kr i amortering. Totalt måste du pytsa in 10.5k i månaden.
Det många då frestar med är "generösare" amorteringsplaner.
(Jag har amorteringsfritt på swedbank och 1.35% ränta)
Jag väljer dock att amortera när jag får pengar över, men det varierar från gång till gång hur mycket.
Så kan det vara. Men det fungerar ypperligt att vända sig till t.ex. Skandiabanken och säga att där får jag den här räntan och *tada*. Sedan funkar det att prata med SEB med, det gjorde det för mig iallafall (inför förhandlingarna nu i Augusti).
Så kan det vara. Men det fungerar ypperligt att vända sig till t.ex. Skandiabanken och säga att där får jag den här räntan och *tada*. Sedan funkar det att prata med SEB med, det gjorde det för mig iallafall (inför förhandlingarna nu i Augusti).
Till mig sa Skandiabanken att det enbart gick att få den ränterabatt enligt deras tabell. Det som påverka var vilka tjänster du använde. De verkar dock ha tagit bort denna tabell nu.
Till mig sa Skandiabanken att det enbart gick att få den ränterabatt enligt deras tabell. Det som påverka var vilka tjänster du använde. De verkar dock ha tagit bort denna tabell nu.
Om jag flyttade mitt engagemang så kunde de matcha SEB's. De kanske uppnådde deras tabell eller liknande, djupdykte inte i den delen. Det görs i augusti..
Nu har det ju även blivit krav att bankerna redovisar sin genomsnittliga bolåneränta för varje bindningstid, detta är då ett medeltal, som även innefattar alla som inte har förhandlat. Ligger du över den genomsnittliga räntan efter förhandling bör du nog kolla med fler banker.
http://seb.se/privat/lana/bolan-och-rantor/bolanerantor
https://www.swedbank.se/privat/rantor-priser-och-kurser/bolanerantor/index.htm?contentid=CID_1737962
Hur ska man förhandla sin ränta? Om jag vill ha kontakt med en annan bank t.ex. jag antar att det är dumt att gå via deras bolåne mall o skicka in på det sättet? Hur har folk gjort här?
Hur ska man förhandla sin ränta? Om jag vill ha kontakt med en annan bank t.ex. jag antar att det är dumt att gå via deras bolåne mall o skicka in på det sättet? Hur har folk gjort här?
Har du en bankkontakt? Börja där.
Annars ring kontoret och säg att du vill träffa någon för att diskutera bolånemöjligheter. Vänd dig till flertalet olika aktörer, jämför de erbjudanden du får och spela ut de mot varandra.
"Hej swedbank, det här är vad SEB erbjuder, kan ni matcha det?"
Och sedan är det verbal tennis som gäller.
pizzabud
2015-07-16, 14:53
Är det inte jobbigt att ha lån och vara bunden till en bank. Hålls reda på räntor och jaga %.
Är det inte jobbigt att ha lån och vara bunden till en bank. Hålls reda på räntor och jaga %.
Varför skulle det vara jobbigt?
Det var däremot jobbigt att betala dubbelt så mycket för boende.
Till mig sa Skandiabanken att det enbart gick att få den ränterabatt enligt deras tabell. Det som påverka var vilka tjänster du använde. De verkar dock ha tagit bort denna tabell nu.
Som vanligt med bankerna så handlar det väl vem man pratar med. Någon nybörjare eller någon äldre räv, då brukar det skilja sig rätt rejält.
Vattenflaska
2015-07-16, 18:58
någon som har erfarenhet av danske bank? Är dem bra att ha och göra med?
tossefar
2015-07-16, 19:55
Är det inte jobbigt att ha lån och vara bunden till en bank. Hålls reda på räntor och jaga %.
För mig är kostnaden för mitt bostadslån minimalt. Kostnaden för att hyra samma boende hade varit minst 4 gånger högre.
Så nej, det känns inte det minsta jobbigt.
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.Det där säger sig ju egentligen självt och är ett långsiktigt deprimerande tankesätt imo.
Fast, varför ska man egentligen tänka på det? Vill man bo i ett hus kommer det att kosta på ett eller annat sätt. Har man inte cash får man låna. Inget knepigt.
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.
Det är så klart sant, men det rimmar illa med en kort ekonomisk horisont.
I nuläget har jag en räntekostnad om ca 1000kr i månaden. Om jag dessutom amorterar samma summa, kommer det ta mig 100 månader (8 år) att få ned min räntekostnad till 900kr.
Problemet med att amortera på riktigt stora lån, är att du får ta en ansenlig del av din inkomst om det ska "hända något"
Rörlig 1,49%. Har dock under en miljon i lån så kostnaderna är inte så farliga. Skönt att inte bo i sthlm :)
1.54% 3mån rörligt en summa
samt en summa strax under miljonen på 2.77% bundet till 2018. Den bundna, går den att göra något åt idag?
Fredrik S
2015-07-17, 09:03
Rörligt 1,59% utan att ha förhandlat. Har så litet lån att jag inte orkar hålla på och förnedra mig för någon tiondels procentenhet hit eller dit.
1.54% 3mån rörligt en summa
samt en summa strax under miljonen på 2.77% bundet till 2018. Den bundna, går den att göra något åt idag?Den bundna kan du förtidslösa om du vill för en kostnad.
Den bundna kan du förtidslösa om du vill för en kostnad.
Vad kostar det? Hur kan man räkna ut det?
Vad kostar det? Hur kan man räkna ut det?Fråga din bank. Ränteskillnadsersättning kallade min bank det. Förra året kom det ju iaf en justering så att det inte är riktigt lika dyrt.
Fråga din bank. Ränteskillnadsersättning kallade min bank det. Förra året kom det ju iaf en justering så att det inte är riktigt lika dyrt.
Tack! Ska kolla upp det!
Räkna ut här: Konsumenternas.se (http://www.konsumenternas.se/lana/olika-lan/om-bolan/ranteskillnadsersattning)
Räkna ut här: Konsumenternas.se (http://www.konsumenternas.se/lana/olika-lan/om-bolan/ranteskillnadsersattning)Fick den inte att motsvara de siffror jag fått från banken. Så jag rekommenderar att man pratar med banken.
Räkna ut här: Konsumenternas.se (http://www.konsumenternas.se/lana/olika-lan/om-bolan/ranteskillnadsersattning)
Oj, fick det till 50k att lösa ut, lät mycket :/ Men det kanske är som Dreas säger, kanske inte stämmer alltid med banken, ska snacka med dom :) Tack ändå
Fråga din bank. Ränteskillnadsersättning kallade min bank det. Förra året kom det ju iaf en justering så att det inte är riktigt lika dyrt.
Förändringen gäller väl bara lån bundna efter den tidpunkten?
Oj, fick det till 50k att lösa ut, lät mycket :/ Men det kanske är som Dreas säger, kanske inte stämmer alltid med banken, ska snacka med dom :) Tack ändåNär jag ville lösa ett lån som går ut 2018 som ligger på nära 600k fick jag till svar att det skulle kosta 20 000 att lägga det rörligt. På den där hemsidan får jag svaret 50k om det är äldre än 2014 och ca 40k om det var bundet efter 2014. Kanske är för att man räknar på vad det kostar att lösa det helt?
Förändringen gäller väl bara lån bundna efter den tidpunkten?Jag vet faktiskt inte, enligt sidan såg det ut som det iaf.
När jag ville lösa ett lån som går ut 2018 som ligger på nära 600k fick jag till svar att det skulle kosta 20 000 att lägga det rörligt. På den där hemsidan får jag svaret 50k om det är äldre än 2014 och ca 40k om det var bundet efter 2014. Kanske är för att man räknar på vad det kostar att lösa det helt?
Jag vet faktiskt inte, enligt sidan såg det ut som det iaf.
Hur länge sedan var det du frågade banken? Det baseras ju på ränteprognoser och nuvarande ränta, om det var ett tag sedan så kanske det pris banken sa inte gäller längre?
Hur länge sedan var det du frågade banken? Det baseras ju på ränteprognoser och nuvarande ränta, om det var ett tag sedan så kanske det pris banken sa inte gäller längre?December förra året. Då var boräntorna högre än idag om jag inte missminner mig. Var väl också i den svängen riksbanken sänkte till 0?
Calleman
2015-07-17, 10:23
Swedbank. Listränta - 0,6
Tror det ligger runt 1,4% just nu
Minimjölk
2015-07-17, 10:24
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.
Pga den låga räntenivån så kommer inflationen vara fortsatt låg och det innebär att de lån man tagit inte heller urvattnas såsom de gjorde förr när det var högre ränta och inflation. Även om ett miljonlån idag bara kostar runt 1000-lappen i månaden i räntekostnad så skall denna summa betalas varje månad för resten av ditt liv och det blir en rejäl summa till sist.
Å andra sidan så har jag som amorterat av hela mitt lån på huset haft 15 år med extrema "kostnader" pga all amortering. Där är å andra sidan merparten av kostnaden just amortering som kan ses som en investering snarare än en kostnad då jag nu äger mitt hus till 100%. Visserligen sparar jag bara några 1000-lappar per månad i ren räntekostnad men just det faktum att jag inte längre behöver eller kan amortera gör att jag varje månad har mycket mer pengar kvar att göra annat med. Det blir en märkbar skillnad för mig som kommer hålla i sig för resten av livet. Dessutom om räntorna kommer gå upp till 5-6% eller mer, då har jag fortfarande 0kr i utgifter medan andra får pynta 10.000-tals kr per månad bara i ränta och då ha svårt att kunna amortera
Huvudanledningen till min amortering var dock inte att minska månadskostnaden utan att ge oss valfrihet och möjligheter i framtiden.
Med dagens extremt låga ränteläge så är det ett givet läge att faktiskt se till att amortera bort den del av sina lån.
Jag är medveten om att man kan tjäna pengar på att investera sina pengar istället men det är förenat med en viss risk, ingen investeringsform går spikrakt uppåt och genom att sitta med fullbelånat boende så får man en enorm hävstång på denna risk.
pizzabud
2015-07-17, 10:48
För mig är kostnaden för mitt bostadslån minimalt. Kostnaden för att hyra samma boende hade varit minst 4 gånger högre.
Så nej, det känns inte det minsta jobbigt.
Men jag äger mitt hus, betalar ännu mindre i månaden och skulle jag sälja skulle jag få alla pengar till mig själv. Hyra är inte ett alternativ
Men jag äger mitt hus, betalar ännu mindre i månaden och skulle jag sälja skulle jag få alla pengar till mig själv. Hyra är inte ett alternativ
Dåså? Varför funderar du ens på lån då?
dream_theater_
2015-07-17, 10:55
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.
Skulle jag hyra en liknande lägenhet jag har i dag, skulle min månadskostnad dubbleras.
Jag skulle inte få ut den värdeökningen min lägenhet får, som nu under det året jag har bott där har varit cirka 6x min ränta.
Så.. Jag har tjänat oerhört bra på att låna pengar.
Men jag äger mitt hus, betalar ännu mindre i månaden och skulle jag sälja skulle jag få alla pengar till mig själv. Hyra är inte ett alternativ
Var vill du komma?
Pga den låga räntenivån så kommer inflationen vara fortsatt låg och det innebär att de lån man tagit inte heller urvattnas såsom de gjorde förr när det var högre ränta och inflation. Även om ett miljonlån idag bara kostar runt 1000-lappen i månaden i räntekostnad så skall denna summa betalas varje månad för resten av ditt liv och det blir en rejäl summa till sist.
Å andra sidan så har jag som amorterat av hela mitt lån på huset haft 15 år med extrema "kostnader" pga all amortering. Där är å andra sidan merparten av kostnaden just amortering som kan ses som en investering snarare än en kostnad då jag nu äger mitt hus till 100%. Visserligen sparar jag bara några 1000-lappar per månad i ren räntekostnad men just det faktum att jag inte längre behöver eller kan amortera gör att jag varje månad har mycket mer pengar kvar att göra annat med. Det blir en märkbar skillnad för mig som kommer hålla i sig för resten av livet. Dessutom om räntorna kommer gå upp till 5-6% eller mer, då har jag fortfarande 0kr i utgifter medan andra får pynta 10.000-tals kr per månad bara i ränta och då ha svårt att kunna amortera
Huvudanledningen till min amortering var dock inte att minska månadskostnaden utan att ge oss valfrihet och möjligheter i framtiden.
Med dagens extremt låga ränteläge så är det ett givet läge att faktiskt se till att amortera bort den del av sina lån.
Jag är medveten om att man kan tjäna pengar på att investera sina pengar istället men det är förenat med en viss risk, ingen investeringsform går spikrakt uppåt och genom att sitta med fullbelånat boende så får man en enorm hävstång på denna risk.
Smart. Jag siktar också på att betala av mina lån relativt snabbt. Gode skönt att slippa tänka på räntor och sådan dynga. Däremot har jag medvetet lånat under 70% av bostadens värde för att få amorteringsfritt. Tänkte att jag ibland kanske vill lägga de tusenlapparna på annat och vill då inte ha ett "tvångssparande". Målet är istället att alltid ha en husbuffert, säg på 100k, och sedan kanske ett konto med 50k för "roliga inköp". Sedan ytterliggare ett konto för amortering. Så länge som husbufferten och "roliga"-kontot är fullt, så går allt till amoteringskontot. Måste man spendera 30k på huset, så går allt till det kontot tills det är fullt igen. Sedan sparar man allt på amorteringskontot igen.
När jag har, säg 100k, på amorteringskontot, så betalar jag av. Sedan börjar man om.
Jag är ett geni.
Desto längre man amorterar desto mindre pengar har man i livet.
I dagens takt betalar många mer i ränta än vad hela bostaden kostade.
Tänk på det ifall ni mångmiljonbelånar er, ni kommer förr eller senare ha betalat lika många miljoner i ränta över tid.
livet är långt.
Jämfört så hade du fått betala samma summor som du betalar i ränta till en hyresrätt om du nu bodde där...
Sen finns det ju folk som hellre investerar pengar än amorterar eftersom dom räknar med att kunna få tillbaka mer än vad dom hade fått om samma pengar gick in i amortering. Jag gör både och.
Jag är däremot inte speciellt överbelånad jämfört med medel som har bostadsrätt i Stockholm skulle jag tro. jag har lån på 66% ungefär.
Minimjölk
2015-07-17, 16:02
Smart. Jag siktar också på att betala av mina lån relativt snabbt. Gode skönt att slippa tänka på räntor och sådan dynga. Däremot har jag medvetet lånat under 70% av bostadens värde för att få amorteringsfritt. Tänkte att jag ibland kanske vill lägga de tusenlapparna på annat och vill då inte ha ett "tvångssparande". Målet är istället att alltid ha en husbuffert, säg på 100k, och sedan kanske ett konto med 50k för "roliga inköp". Sedan ytterliggare ett konto för amortering. Så länge som husbufferten och "roliga"-kontot är fullt, så går allt till amoteringskontot. Måste man spendera 30k på huset, så går allt till det kontot tills det är fullt igen. Sedan sparar man allt på amorteringskontot igen.
När jag har, säg 100k, på amorteringskontot, så betalar jag av. Sedan börjar man om.
Jag är ett geni.
Det är ungefär så jag har agerat, började med typ 75% belåning och har hela tiden haft ett huskonto med en viss buffert där jag månatligen satt in en fast summa för att täcka allt med en viss marginal och sedan ett buffertkonto till övriga större kostnader som inte täcks av månadslönen, sedan har jag när jag kommit upp i för stor summor på något av dessa kontona amorterat av en klumpsumma. I början kändes det nästan meningslöst då 100k inte gjorde någon skillnad men allt efter att åren gick var jag nere på under halva lånet och sedan har det fortsatt.
Jag har så här långt inte fått fullt ut av mitt agerande pga den låga räntan och huspriser som är på väg uppför men vid första möjliga storm står jag som vinnare med större handlingskraft än andra hushåll som står där med hög ränta och tvångsamortering.
Var på banken igår. Nordeas snittränta är 1,58, listränta 1,97. Fick 1,57.
Jag har varit kund i Nordea så länge att det känns jobbigt att gå till någon annan bank för att försöka få ännu bättre ränta. Jag känner mig trygg med min bankkontakt och det är värt en del. Frågan är hur mycket.
Var på banken igår. Nordeas snittränta är 1,58, listränta 1,97. Fick 1,57.
Jag har varit kund i Nordea så länge att det känns jobbigt att gå till någon annan bank för att försöka få ännu bättre ränta. Jag känner mig trygg med min bankkontakt och det är värt en del. Frågan är hur mycket.
Hur stort är lånet? Jag har 1.35% hos swedbank.
Du har 0.22 högre. På 1.000.000 ger det 2 200kr mer per år, för att stanna i den banken. Med reservation för felräkning.
Var och omförhandlade lånet hos Länsförsäkringar i förra veckan.
Fick inte något bra erbjudande på 4år. Så fick ner rabatten istället. 1.60 för det rörliga. Är ju också helkund där genom sambon så spar in på hem- och bilförsäkring. Hade dock varit trevligt att binda på fyra år till en ränta på 1.7.
Hur stort är lånet? Jag har 1.35% hos swedbank.
Du har 0.22 högre. På 1.000.000 ger det 2 200kr mer per år, för att stanna i den banken. Med reservation för felräkning.
Det kostar mig ungefär 5k/år att stanna kvar om jag hade fått samma villkor som du. Alternativt skulle jag kunna pressa lite mer rabatt hos Nordea om jag får bättre erbjudanden hos andra banker.
Ignatius72
2015-08-15, 09:43
Var på banken igår. Nordeas snittränta är 1,58, listränta 1,97. Fick 1,57.
Jag har varit kund i Nordea så länge att det känns jobbigt att gå till någon annan bank för att försöka få ännu bättre ränta. Jag känner mig trygg med min bankkontakt och det är värt en del. Frågan är hur mycket.
Snitträntan på SEB var 1,36. Får du ut nåt mervärde av att ha Nordea så kan det ju vara värt (service, närhet, kreditkortlösningar etc).
0,90 har jag.
Det är väldigt enkelt att byta bank idag. Så tycker inte det ska hindra dig.
Snitträntan på SEB var 1,36. Får du ut nåt mervärde av att ha Nordea så kan det ju vara värt (service, närhet, kreditkortlösningar etc).
0,90 har jag.
SEB är klart lägst. Någon som kan uttala sig om fördelar/nackdelar om just SEB?
SEB är klart lägst. Någon som kan uttala sig om fördelar/nackdelar om just SEB?
Tidigare var de rätt ensamma om hårda amorteringskrav, vet inte om det är så längre (amortera är ju bra i sig, men långt från alla vill ju göra det)
Arf Pingvin
2015-08-15, 09:55
Var på banken igår. Nordeas snittränta är 1,58, listränta 1,97. Fick 1,57.
Jag har varit kund i Nordea så länge att det känns jobbigt att gå till någon annan bank för att försöka få ännu bättre ränta. Jag känner mig trygg med min bankkontakt och det är värt en del. Frågan är hur mycket.
Nu tänker du som gamla människor. Jag var tvungen att fråga mina föräldrar om de hade betalningsanmärkningar, men nej, de är bara trogna kunder i sin bank. Jag bytte bank för att "min" bank inte ville gå ner 0.02 till på räntan. Fuckers.
Jag har absolut en gammeldags syn på min relation till banken. Dels för att min far jobbade i Nordea, dels för att de var de enda som ville ha mig då jag hade ekonomiskt trassel. Det är en blandning av rädsla och tacksamhet tror jag. :)
shadowfire
2015-08-15, 12:35
Jag bytte bank nu i våras och milda tider vilken skillnad för ekonomin, men det för att jag fick hjälp "hela vägen". Bankerna är ju ofta i samarbete (eller rentav organisatoriskt kopplade) med mäklare, så jag förklarade att jag ville ha kåken omvärderad och var redo att byta bank för mer förmånliga bolån.
Värderingen blev långt över vad jag ens hade kunnat drömma om, så det öppnade för omläggning av lån och helt bli kvitt kontantlån, topplån osv. Därefter blev jag direktrekommenderad en ny bankman/kvinna och fick snabb service och hjälp, där jag fick ett ränteerbjudande som jag tackade nja till och föreslog den ränta jag ville ha istället - vilket jag fick.
Så lämnade Nordea som kund efter 5 år och är nu i Swedbank istället. SEB hade jag tidigare, men de nekade mig huslån helt och hållet och jag har inte förlåtit dem ännu för det, så de ligger på kalla listan ett tag till. :P ... Swedbank har enormt mycket sämre internetbank, men eftersom jag sänkt min månadskostnad med 6000 kr/mån, så känns det som om jag kan leva med det.
Jag lämnade nordea när de vägrade låta mig ta ut 20 papp på deras lokala kontor utan behövde åka 7 mil till närmsta kontor som beviljade kontantuttag, kontantlöst samhälle är ett stort jävla problem
tossefar
2015-08-15, 13:49
Jag lämnade nordea när de vägrade låta mig ta ut 20 papp på deras lokala kontor utan behövde åka 7 mil till närmsta kontor som beviljade kontantuttag, kontantlöst samhälle är ett stort jävla problem
"Problem"? Jag har nog inte köpt något med kontanter sedan förra decenniet. Finns väl inte ens en korvgubbe som inte tar kort numera...
"Problem"? Jag har nog inte köpt något med kontanter sedan förra decenniet. Finns väl inte ens en korvgubbe som inte tar kort numera...
Då bor du inte tillräckligt långt ut från städerna, här handlas det friskt med kontanter..
sent from mobile device
Då bor du inte tillräckligt långt ut från städerna, här handlas det friskt med kontanter..
sent from mobile device
Håller med, jobbar i butik i en 60k-stad och vi har alltid ca en 50/50 fördelning av kort respektive kontantbetalningar, så kontanterna är inte alls förlegade ännu iaf.
Skickat från min SM-G920F via Tapatalk
Om jag har ett bundet lån, kan en annan bank lösa ut det om jag flyttar över allt till dom?
Om jag har ett bundet lån, kan en annan bank lösa ut det om jag flyttar över allt till dom?
Ja, men det kostar.
Det är en väldigt avancerad formel men ungefär kvarvarande räntekostnad för resten av bindningstiden brukar vara i närheten.
1.89%, rörlig
Tyckte den var låg tills jag såg någon med 1.35%, hur? :S
tossefar
2015-08-16, 00:14
1.89%, rörlig
Tyckte den var låg tills jag såg någon med 1.35%, hur? :S
Är man bra kund på banken så är det inte omöjligt att få under 1%.
UppviglarUno
2015-08-16, 01:10
La om mina lån i veckan. Slog ihop topp och bottenlån efter en omvärdering och med en ny ränta på 1,39. Från att betala 4700 i månaden till 3300(inklusive amortering).
Tack till den fullkomligt stolliga bostadsmarknanden som råder just nu när centrala tvåor i Göteborg kan säljas för 3m+.
1.89%, rörlig
Tyckte den var låg tills jag såg någon med 1.35%, hur? :S
På SEB privat har jag just nu 1.05 %. Mitt tips är att så fort man stöter på patrull när det gäller lån osv så byt bank. Jag har bytt från Länsförsäkringar, Swedbank, SEB, Nordea.
Vissa banker vill till och med inte ha med en att göra.
Jag har till exempel blivit nekad av Handelsbanken att bli kund privat och med mitt företag, och under samma vecka blivit kund hos Swedbank med öppna armar och betydligt bättre vilkor.
Ett till tips kan vara att ifall man trivs med sin bank men inte fått någon bra kontakt med sin bankman, byt bankkontor. Det första Swedbank jag hade kontakt med ligger på mindre ort och de personer jag hade att göra med inklusive min bankman fick jag ingen vidare connection med. Jag bytte till en större ort som endast ligger ett par mil ifrån och fick ett helt annat bemötande.
Som kund till en bank har jag alltid varit superlojal, men detta har jag slutat med då det blir för kostsamt att ha dåliga vilkor på både in/utlåning.
kallepuling
2015-08-16, 19:27
På fritidshuset vi just köpte fick vi 1,37 rörligt och 1,59 på 3 åriga hos Nordea
1,2% rörlig hos SBAB.
Hur då? De förhandlar väl inte?
Det gör dom inte. Har fast modell. Större lån lägre ränta har jag läst.
Inte vidare nöjd med dom och tänkt byta. Dock är den bankpersonal jag talat med (HB och SEB) så jävla lata att dom inte ens svarar när man via mail meddelar att man önskar slå till och använda dom istället.
Inte vidare nöjd med dom och tänkt byta.
På vilket sätt?
Jag har 1,29 rörlig och 1,35 bunden 2år. SEB
På vilket sätt?
Dels så strula det vid köp av min och fruns första bostad. Hon stod på lånet men inte som medlem i föreningen. Jag i min orutin missa det. Min granne som jobbar på annan bank skaka på huvudet och mena att det bara händer SBAB. Banken ska kolla upp saken före.
Kundtjänst är bökiga med att man måste ringa dem och knappa in sina koder. Inte som hos andra där man loggar in via bankid och har meddelandefunktion.
Som sista del är upplever jag att räntan är högre än hos övriga som jag kontaktat. Endast bankernas uteblivna uppföljning som gjort att jag är kvar.
Magnus Larsson
2015-08-17, 21:54
Har 65 p rabatt mot rörligt listpris 1,97 i skrivande stund.
Hur då? De förhandlar väl inte? Frugan är kontaktperson med banken men vi har definitivt inte förhandlat på något sätt, hon kan inte ens pruta i thailand :d Vi har två relativt små lån.
TcAnders
2015-08-19, 15:49
Hur är det med det här att byta bank egentligen.
Jag är inte speciellt nöjd med min bank just nu, eller iaf inte med min bankman, han känns slarvig och oseriös.
Om jag nu skulle vilja byta bank, kan jag göra det när som helst? Fastän lånen är "bundna" i 3 år osv.?
Tack!
Det är otroligt vilken låg ränta vissa tycks ha här, då blir man sugen på att byta då min ligger låst på 2,79% i cirka 1 år till.
Hur är det med det här att byta bank egentligen.
Jag är inte speciellt nöjd med min bank just nu, eller iaf inte med min bankman, han känns slarvig och oseriös.
Om jag nu skulle vilja byta bank, kan jag göra det när som helst? Fastän lånen är "bundna" i 3 år osv.?
Tack!
Det är otroligt vilken låg ränta vissa tycks ha här, då blir man sugen på att byta då min ligger låst på 2,79% i cirka 1 år till.Då kan du inte byta. Om du ska byta måste du "köpa" lös lånet. Det finns uträkningar du kan göra på nätet.
Annars kan du fråga din bankman vad det skulle kosta.
Då kan du inte byta. Om du ska byta måste du "köpa" lös lånet. Det finns uträkningar du kan göra på nätet.
Annars kan du fråga din bankman vad det skulle kosta.
Well, man kan ju byta bank i alla andra avseenden om man inte gillar den nuvarande, och bara ha kvar lånet där. Sedan flytta lånen när de inte längre är bundna.
Sparande, lönekonto, kort etc. Man måste ju inte vara helkund och göda en bank man ogillar bara för att man har lånen där.
Jag hade initialt mina lån hos SBAB och allt annat hos swedbank, nu har jag sparandet på SBAB och lånet hos swedbank för det är förmånligast för mig på det sättet.
TcAnders
2015-08-19, 16:02
Då kan du inte byta. Om du ska byta måste du "köpa" lös lånet. Det finns uträkningar du kan göra på nätet.
Annars kan du fråga din bankman vad det skulle kosta.
Efter en liten snabb googling kom jag fram till samma sak, man får betala det som är kvar på räntan typ.
Då ska jag fundera på saken, man kanske skulle kunna byta när "bindningstiden" är på gång att gå ut, vilket är i April/Maj om jag inte minns fel.
hahavaffan
2015-09-02, 15:16
1,27% bundet i 3 år, mycket nöjd!
La om mina lån i veckan. Slog ihop topp och bottenlån efter en omvärdering och med en ny ränta på 1,39. Från att betala 4700 i månaden till 3300(inklusive amortering).
Tack till den fullkomligt stolliga bostadsmarknanden som råder just nu när centrala tvåor i Göteborg kan säljas för 3m+.
Fan måste ta tummen ur röven och ringa runt till lite banker! Prokrastinera är nog min specialitet!
farsan baloo
2015-09-03, 07:47
1,00 rörlig på SEB. Känns helt ok :)
Vi hade 0,97 % rörligt lån hos SEB på vår bostadsrätt (belånad 85 %) som vi sålde i somras.
Nu har vi köpt villa och håller på att gå mellan olika banker för att få förhandlingsmuskler.
Var hos Länsförsäkringar igår, och fick erbjudandet 1,33 % samt rabatter på försäkringar som motsvarar kanske 0,1 % till. Inte nöjd, har någon slags sikte på ~1 %.
Funderar på att binda lånet på två delar 50/50, 1år och 3 år, båda till en ränta på 1.29%, vad tror ni? Eller ska man köra rörligt på ena delen? Räntan kändes så pass bra iaf. Tydligen kan man inte köra hela beloppet på en löptid nu och sen dela upp det på 2 delar om ett år om jag vill, därför jag vill ha två delar direkt.
Vi hade 0,97 % rörligt lån hos SEB på vår bostadsrätt (belånad 85 %) som vi sålde i somras.
Nu har vi köpt villa och håller på att gå mellan olika banker för att få förhandlingsmuskler.
Var hos Länsförsäkringar igår, och fick erbjudandet 1,33 % samt rabatter på försäkringar som motsvarar kanske 0,1 % till. Inte nöjd, har någon slags sikte på ~1 %.
Har ni landat något än?
Det vore kanske intressant att prata hur stort lån man har? Det är ju lite skillnad om du lånar en eller tio miljoner (inte för att det sistnämnda är så troligt för dem flesta).
Jag har typ 2.3x% på 1.5 miljoner och 1.1 procentenheter på rörliga delen (på SEBs upplåningsränta) på ~150 000 kr. Som det är nu innebär det 1.3x % i ränta. Det sistnämnda "omförhandlades" nyligen och blev försämrat från 0.8 -> 1.1 procentenheter i påslag med argumentet att SEB måste bygga upp ett större kapitel pga påtryckning från staten. Detta är uppenbarligen något jag ska lösa åt dem. Förhandlingsläget var dåligt då den bundna delen är bunden till maj nästa år, sen blir det bankbyte om detta ska behöva fortsätta att suga.
Jag tror i och för sig inte att man kan få lika bra ränta som någon som har 3-4x mitt lån, men bättre bör man väl kunna få?
Frågan är också nettoinkomst i hushållet, som banken använder för att se hur bra långsiktig affär just du kan vara
Frågan är också nettoinkomst i hushållet, som banken använder för att se hur bra långsiktig affär just du kan vara
Ja, de ser även till besparingar, försäkringar mm.
Ju tryggare du är att låna till ju bättre villkor får du ju på lånet (då du är en attraktiv lågriskinvestering för banken.)
Frågan är också nettoinkomst i hushållet, som banken använder för att se hur bra långsiktig affär just du kan vara
Hur påverkar nettoinkomsten räntan menar du, förutsatt att man klarar deras analyser av att räntan går upp? Jag har inte märkt något positivt att jag använt fler tjänster såsom fondsparande.
Hur påverkar nettoinkomsten räntan menar du, förutsatt att man klarar deras analyser av att räntan går upp? Jag har inte märkt något positivt att jag använt fler tjänster såsom fondsparande.
Se ovan
Har ni landat något än?
Idag fick jag svar från den andra banken vi talat med, MittBolån (SBAB?). De var sämre än Länsförsäkringar och erbjöd 1,44 %.
Hoppades på att få lite förhandlingsammunition via samtalen med andra banker, men än så länge inget napp.
Ska nu ta kontakt med SEB för ett möte. Frågan är vad de erbjuder, då de gjort en del höjningar av listräntan sedan vi hade 0,97 % i somras.
Hur tror ni att storleken på lånet påverkar räntan de är villiga att gå med på? (Förutsatt att man håller sig under 85 % belåningsgrad och att låneutgifterna inte skär in i den där summan man ska ha över varje månad.)
Hur påverkar nettoinkomsten räntan menar du, förutsatt att man klarar deras analyser av att räntan går upp? Jag har inte märkt något positivt att jag använt fler tjänster såsom fondsparande.
Banken ser en höginkomsttagare som en tryggare låntagare än en låginkomsttagare.
Idag fick jag svar från den andra banken vi talat med, MittBolån (SBAB?). De var sämre än Länsförsäkringar och erbjöd 1,44 %.
Hoppades på att få lite förhandlingsammunition via samtalen med andra banker, men än så länge inget napp.
Ska nu ta kontakt med SEB för ett möte. Frågan är vad de erbjuder, då de gjort en del höjningar av listräntan sedan vi hade 0,97 % i somras.
Hur tror ni att storleken på lånet påverkar räntan de är villiga att gå med på? (Förutsatt att man håller sig under 85 % belåningsgrad och att låneutgifterna inte skär in i den där summan man ska ha över varje månad.)
Större lån brukar ge bättre villkor. Även lägre belåningsgrad än 85% ger det. Vilket som ger mest vet jag dock inte.
Min nuvarande belåningsgrad är 69% vilket ger mig lite mera förhandlingsutrymme.
dluddeckens
2015-09-17, 14:57
0,87
rörlig (3 mån)
SEB
Banken ser en höginkomsttagare som en tryggare låntagare än en låginkomsttagare.
Ja - men hur är det vettigt att ge någon med sämre betalningsmöjligheter sämre villkor?
Mitt påslag på upplåningsräntan gick som sagt upp med 37.5% trots att hela ekonomin förbättrats för hushållet. Jag tror att det cyniska tänket är "det är så lite pengar ändå med 1.3% i ränta".
Vad räknar vi som höginkomsttagare?
0x5f3759df
2015-09-17, 15:08
Ja - men hur är det vettigt att ge någon med sämre betalningsmöjligheter sämre villkor?
Mitt påslag på upplåningsräntan gick som sagt upp med 37.5% trots att hela ekonomin förbättrats för hushållet. Jag tror att det cyniska tänket är "det är så lite pengar ändå med 1.3% i ränta".
Vad räknar vi som höginkomsttagare?
Hur tänkte du annars att man skulle kompensera för högre risk? Högre risk kostar mer, dessa pengar måste komma in någonstans. Skulle man applicera det på lågriskslånen så flyttar dessa bara på sig till någon annanstans. Därför är det vettigare att varje låntagare betalar för sig själv.
Ja - men hur är det vettigt att ge någon med sämre betalningsmöjligheter sämre villkor?
Mitt påslag på upplåningsräntan gick som sagt upp med 37.5% trots att hela ekonomin förbättrats för hushållet. Jag tror att det cyniska tänket är "det är så lite pengar ändå med 1.3% i ränta".
Vad räknar vi som höginkomsttagare?
Sämre möjligheter = högre risk.
Av samman anledning som att högriskpersoner betalar mer i försäkringspremie, högrisk bilar/mc har högre premie, och att de som måste låna via t.ex bluestep pga att de misskött sin ekonomi och är superhögriskkunder får betala 3-4% mer i ränta mot för en person med välskött ekonomi.
vBulletin® v3.8.8, Copyright ©2000-2024, Jelsoft Enterprises Ltd.