Hur funkar lån?

[C.E.J.]

Hur funkar banklån egentligen? Säg att man lånar 1,000,000 och ska betala tillbaks det på 5 år, med 5% fast ränta per år, hur funkar det sen? Det ska amorteras, men hur bestäms storlek och frekvens (?) på den? Vilken amorteringsmetod är vanligast? Osv osv. Tack för svar!

[coxie]

Ska du betala tillbaka 1 000 000 på 5 år så är det 1 000 000/60+ränta som gäller.

[C.E.J.]

Ok så amorteringen betalas alltid månatligen? Blir det nån ränta på själva amorteringarna?

[Biceps]

Du betalar sannolikt månatligen, däremot behöver det inte vara så att amorteringsbeloppet är lika stort varje månad. Man brukar kunna välja t ex att det trappas upp eller ner under återbetalningstiden. Räntan du betalar är normalt på kvarstående lånebelopp vid tidpunkten

[C.E.J.]

Biceps, hur menar du med det där sista? Kan du ge sifferexempel?

[saab900]

Betalar du 5 % ränta på ett lån och kvarstående belopp det datum räntan ska betalas är 100 000 ska du betala 5000 kr i ränta för den perioden. HAr amorteringarna varit större och beloppet kvar är 50 000 blir det 2500 kr att betala i ränta för den perioden.

EDIT: Räntebeloppet sjunker i takt med amorteringarna

[coxie]

Vanligtvis är det varje månad eller varje kvartal. Ränta på amorteringen vet jag inte vad du menar med.

1 000 000/60= 16700ish kr- detta är vad amorteringen kostar dig per månad.
1 000 000*0,05= 50 000/12= 4200ish kr - räntan du får betalar första månaden, sedan så går denna kostnad ner vid varje amortering.

så totalt sett får du betala strax under 21 000kr i månaden om du ska amortera av på 5 år. Sedan beroende på vad du lånar till så får du göra skatteavdrag. För bostad är det t.ex. 30% skatteavdrag. Utöver räntekostnad så får man betala administrativa kostnader som aviseringsavgift och uppläggningsavgift.

[Biceps]

Säg att du tar lånet och inte hunnit amortera något än så bör du på din första inbetalning få 1000000*(0,05/12)=4166,67 i ränta om det skickas ut månadsvis, men vid närmare eftertanke kommer det nog kvartalsvis så 3ggr det

Edit: coxie hann före

[Prankie]

Sen finns det annuitetslån där du betala lika stor summa varje månad.

[Baan]

För bolån är det väl årsränta som gäller?

[C.E.J.]

Vanligtvis är det varje månad eller varje kvartal. Ränta på amorteringen vet jag inte vad du menar med.

1 000 000/60= 16700ish kr- detta är vad amorteringen kostar dig per månad.
1 000 000*0,05= 50 000/12= 4200ish kr - räntan du får betalar första månaden, sedan så går denna kostnad ner vid varje amortering.

så totalt sett får du betala strax under 21 000kr i månaden om du ska amortera av på 5 år. Sedan beroende på vad du lånar till så får du göra skatteavdrag. För bostad är det t.ex. 30% skatteavdrag. Utöver räntekostnad så får man betala administrativa kostnader som aviseringsavgift och uppläggningsavgift.

Bra förklarat, tack! Du säger att räntekostnaden går ner vid varje amortering; hur mycket? Vet inte om jag räknat/tänkt rätt nu, men blir det att räntan vid amortering #2 blir ((1,000,000 - första månadens amortering ~4,200) * 0.05)/12 = ~4,100 ?

[Prankie]

Med rak amortering blir räntekostnader 69kr lägre än förra månad varje månad.
Så du börjar med att betala 20832kr per månad och bör sluta med betala 16736kr sista månaden.
Din första månads ränta är 4166kr, ändra månad är 4097

Med annuitetlån betala du 18871kr varje månad i 60månader.

[C.E.J.]

Med rak amortering blir räntekostnader 69kr lägre än förra månad varje månad.
Så du börjar med att betala 20832kr per månad och bör sluta med betala 16736kr sista månaden.
Din första månads ränta är 4166kr, ändra månad är 4097

Med annuitetlån betala du 18871kr varje månad i 60månader.

Ah ok då förstod jag rätt ändå, tack!

[C.E.J.]

Ah ok då förstod jag rätt ändå, tack!

Eller nej tydligen inte. Fick klura lite på siffrorna Prankie gav och då blir "formeln" för andra månadens räntekostnad "lånesumma - första månadens amortering * ränta / betalningsperioder per år", då fick jag rätt siffra.

[Biceps]

Ja eller ännu enklare, restskuld*ränta/antal betalningsperioder per år, vid varje enskilt tillfälle. Restskuld är ju lika med lånebeloppet minus aggregerade amorteringar. Detta jag menar med "Räntan du betalar är normalt på kvarstående lånebelopp vid tidpunkten"...

[C.E.J.]

Ja eller ännu enklare, restskuld*ränta/antal betalningsperioder per år, vid varje enskilt tillfälle. Restskuld är ju lika med lånebeloppet minus aggregerade amorteringar. Detta jag menar med "Räntan du betalar är normalt på kvarstående lånebelopp vid tidpunkten"...

Och "aggregerad" gissar jag att det betyder betald, i det här sammanhanget ;)

[Biceps]

Ja precis, alla dina betalda amorteringar summerade.